時間:2016-06-27 作者:admin
6月16日,中國進出口銀行以“踐行綠色金融,助力綠色發(fā)展”為主題再次亮相銀監(jiān)會銀行業(yè)例行發(fā)布會。在國家淘汰“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控下,中國進出口銀行將環(huán)保評估納入到貸款貸前調(diào)查、貸中評審、貸款發(fā)放和支付以及貸款管理各個階段,將環(huán)保風險作為風險分析中不可或缺的重要部分。
何為綠色金融?
對于綠色金融和傳統(tǒng)信貸的區(qū)別,中國進出口銀行授信管理部副總經(jīng)理成澤宇表示,傳統(tǒng)信貸內(nèi)部流程和理念并不涉及對企業(yè)環(huán)保資質(zhì)的評估,踐行綠色金融,則需要對企業(yè)授信前期進行貸前調(diào)查,將環(huán)境保護和社會風險作為重要內(nèi)容,進行雙人雙杠調(diào)查。
成澤宇表示,以前所有銀行評級體系見不到涉及綠色信貸的指標和要求。踐行綠色金融之后,進出口銀行根據(jù)企業(yè)歷史環(huán)境表現(xiàn)嵌入評級,通過評級調(diào)整信貸登記。授信審查階段,對企業(yè)準入資質(zhì)實行嚴格審查,在授信定價方面,對于環(huán)評非常好、綠色支持節(jié)能減排領(lǐng)域客戶,銀行會進行定價調(diào)整下調(diào)貸款利率,對于環(huán)保不達標的授信企業(yè),銀行將上調(diào)貸款利率。
在授信后期,成澤宇表示,銀行對企業(yè)和社會風險實行嚴格的檢查。無論是媒體報道還是環(huán)保部的環(huán)境事件,銀行會馬上和企業(yè)聯(lián)系,檢查貸后管理力度,約談企業(yè)管理人員,跟蹤處理環(huán)境事件的進度,要求提供整改報告,甚至停止授信。并且銀行會根據(jù)嚴重程度,根據(jù)不同等級實行不同力度的檢查。
踐行綠色金融,具體到進出口銀行有哪些做法?對此,中國進出口銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理馮春平表示,該行落實綠色金融理念,建立綠色信貸制度體系,并豐富和完善綠色信貸業(yè)務體系,支持企業(yè)“走出去”開展綠色業(yè)務,強化國際交流與合作。
在開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務的過程中,進出口銀行堅持將綠色信貸理念融入其中,目前已初步形成了具有進出口銀行特色的轉(zhuǎn)貸節(jié)能環(huán)保和新能源貸款業(yè)務產(chǎn)品構(gòu)架。
截至2015年末,進出口銀行節(jié)能環(huán)保項目與服務貸款余額766.02億元,較年初增加236.83億元,同比增長44.75%,高出同期全部貸款余額增速24個百分點。
據(jù)初步統(tǒng)計,2015年進出口銀行綠色信貸業(yè)務支持的項目合計減少標準煤使用量505.72萬噸,二氧化碳減排當量1401.99萬噸,減排二氧化硫2.41萬噸,減排氮氧化物4790.29噸,節(jié)水1328.12萬噸。同時,進出口銀行嚴格限制“兩高一?!毙袠I(yè)及涉及環(huán)境保護、安全生產(chǎn)違法違規(guī)且尚未完成整改企業(yè)的信貸投放,“兩高一?!毙袠I(yè)貸款余額逐年降低。
環(huán)保風險納入風險評估
在國家淘汰“兩高一?!毙袠I(yè)調(diào)控下,進出口銀行將環(huán)保評估納入到貸款貸前調(diào)查、貸中評審、貸款發(fā)放和支付以及貸款管理各個階段,將環(huán)保風險作為風險分析中不可或缺的重要部分。
馮春平表示,中國進出口銀行對貸款受理與盡職調(diào)查階段,實施嚴格的準入標準,明確盡職調(diào)查階段應包含環(huán)境和社會風險方面內(nèi)容。要求各經(jīng)營單位在嚴格審核客戶和項目的環(huán)境和社會風險狀況的基礎(chǔ)上,對客戶和項目的環(huán)境和社會風險進行初步分類。同時,對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查。
在貸時審查階段執(zhí)行嚴格的評審標準,馮春平介紹,建立并實施“環(huán)保一票否決”機制。同時,堅持做到“四個不”提供:不符合相關(guān)國家環(huán)評、節(jié)能審查和土地預審要求的項目,不提供各類授信支持;不符合相關(guān)國家產(chǎn)業(yè)政策和本行授信政策的項目,不提供各類授信支持;列入國家淘汰類的項目,不提供各類授信支持;違規(guī)建成的項目,不發(fā)放流動資金類貸款。
在實際操作中,馮春平表示,進出口銀行評估審查部門將“取得項目所在地環(huán)境保護部門的批準”作為送審前提條件和要素之一,將環(huán)保風險作為風險分析中不可或缺的重要部分。
在貸款資金發(fā)放和支付階段,馮春平表示,進出口銀行將客戶環(huán)境和社會風險管理狀況作為貸款資金發(fā)放和支付審核的重要內(nèi)容。如項目應獲得而未獲得環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康審批,不預先撥付資金進行開工前準備和建設(shè);如項目環(huán)保、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康設(shè)施的設(shè)計、施工、運營與主體工程不同時,暫停主體工程建設(shè)的資金撥付,直到“三個同時”實現(xiàn)為止;如項目完工后應獲得而未獲得項目竣工環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康審批,不撥付項目運營資金。在貸款資金發(fā)放和支付審核的過程中,如發(fā)現(xiàn)客戶存在重大風險隱患,可中止直至終止貸款資金的發(fā)放和支付。
在授信后管理階段,馮春平表示,進出口銀行將環(huán)境和社會影響方面的內(nèi)容納入貸后檢查報告。明確要求各經(jīng)營單位在資產(chǎn)風險分類、準備計提、損失核銷等方面充分考慮環(huán)境和社會風險因素的影響。