時間:2016-04-26 作者:admin
日前,央行等八部委聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結構增效益的若干意見》,提出推動加快工業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,大力發(fā)展能效信貸、合同能源管理未來收益權質(zhì)押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業(yè)務,積極支持節(jié)能環(huán)保項目和服務。鼓勵銀行業(yè)金融機構開發(fā)自主品牌、商標專用權等企業(yè)無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務。
據(jù)了解,此類以“權利”質(zhì)押進行的融資產(chǎn)品,在各家銀行的實踐過程中差異甚大,有的銀行并沒有專設該類產(chǎn)品服務于企業(yè),有的銀行雖然有相應的產(chǎn)品為企業(yè)提供金融服務,但是面臨著業(yè)務標的本身作為新生事物爭議頗大,相關法律法規(guī)、體制機制安排尚不完善而帶來的等一系列的問題。
華南區(qū)一股份制銀行人士表示,他們行并沒有以這些質(zhì)押貸款專設產(chǎn)品,有些“權利”比如商標專用權可以作為一種擔保條件,但是質(zhì)押擔保能力較弱,行內(nèi)推動力量薄弱。
而一位北京銀行的人士表示,北京銀行是力挺支持高新技術企業(yè)把企業(yè)的股權、軟件專利進行質(zhì)押融資,但是這些質(zhì)押物的價值評估卻是一個問題,專利可以找第三方評估公司,但是標準不一。
多年粗放的經(jīng)濟發(fā)展方式不可避免地給環(huán)境、生態(tài)資源可持續(xù)利用帶來了負面效應。喊話多年的“綠色金融”在尋求經(jīng)濟結構調(diào)整的新形勢下很是應景,但截至目前,除了金融機構正在主動逐漸退出“三高”行業(yè)領域,在創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品開發(fā)上,阻礙重重,綠色金融倡導多年,至今在整個信貸占比規(guī)模較小也就不足為奇。
作為中國首家赤道銀行,興業(yè)銀行自2006年在國內(nèi)推出能效融資產(chǎn)品,其經(jīng)過多年開拓創(chuàng)新,已經(jīng)形成了相應的金融產(chǎn)品體系,業(yè)務覆蓋低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟三大領域,涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等眾多項目類型。推動綠色金融十余年至今,截至2015年12月末,環(huán)境金融融資余額3942億元,占企業(yè)金融融資余額 27708億元的14.23%。
截至2015年12月末,興業(yè)銀行累計為眾多節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目提供綠色信貸融資8000億元,綠色信貸融資余額達到3942億元,比年初增加982億元。綠色信貸客戶數(shù)保持穩(wěn)定快速增長,綠色金融客戶數(shù)達到6030戶,較年初新增2796戶。
就在《意見》下發(fā)不久之前,銀監(jiān)會、發(fā)改委發(fā)布了《能效信貸指引》,監(jiān)管部門在政策引導上推陳出新,但銀行機構節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款余額占其各項貸款的比例仍然不高。
興業(yè)銀行在能效信貸、合同能源管理未來收益權質(zhì)押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業(yè)務,都有相應的產(chǎn)品,也有不少項目落地。
比如安徽菱電節(jié)能科技服務有限公司以其合同能源管理項目的未來收益權進行質(zhì)押,從興業(yè)銀行獲得750萬元融資支持。
2014年12月,泰州市宏遠新型材料有限公司從興業(yè)銀行泰州分行獲得一筆流動資金貸款。該筆貸款既無需土地或廠房抵押,也不要提供第三方擔保,而是通過企業(yè)擁有的排污權證作為質(zhì)押物。興業(yè)銀行泰州分行已與當?shù)?span id="94sujqw" class="hrefStyle" style="BOX-SIZING: border-box !important; WORD-WRAP: break-word !important; MAX-WIDTH: 100%; PADDING-BOTTOM: 0px; PADDING-TOP: 0px; PADDING-LEFT: 0px; MARGIN: 0px; PADDING-RIGHT: 0px">環(huán)保局簽訂《排污權抵押業(yè)務政銀合作協(xié)議》,泰州市擁有排污權的800多家企業(yè)在購得排污權證后,均可向興業(yè)銀行申請辦理此業(yè)務。
實際上,從2007年開始,興業(yè)銀行就以個案的方式來對節(jié)能服務公司發(fā)放貸款。五年探索,到2012年,其才推出以項目未來收益權質(zhì)押的合同能源管理標準化融資產(chǎn)品。將非典型意義上的項目未來收益權確權合并成為標準化的擔保品,同時輔以現(xiàn)金流管控措施,緩解輕資產(chǎn)型的節(jié)能服務公司融資擔保難題。而這項業(yè)務對于其他銀行而言還比較生疏。
距離《京都議定書》的發(fā)布已經(jīng)多年,發(fā)達國家和發(fā)展中國家在國際協(xié)議中有不同的減排任務,而不同能源技術的采用會導致不同的減排成本,因此也就形成了價格差,使得碳交易機制能夠成形。
據(jù)介紹,興業(yè)銀行碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務分為國際碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務和國內(nèi)碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務,分別將CDM(清潔發(fā)展機制)項目和國內(nèi)碳交易試點下形成的碳資產(chǎn)作為質(zhì)押,提供授信支持業(yè)務。項目業(yè)主可以將未來的碳資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為未來還款來源向銀行申請貸款,也可以在銀行給予的授信額度的基礎上開具保函、信用證等貿(mào)易金融產(chǎn)品。
但就目前中國而言,碳交易也只是停留在幾個試點范圍內(nèi),整體交易活躍度低,價格持續(xù)低位運行;相關法律法規(guī)、體制機制、政策體系、規(guī)范標準并未建立,而且目前我國碳排放權交易市場沒有配額的限制,沒有排放基準價,企業(yè)沒有購買碳排放的積極性,也就為相應支持此類企業(yè)的金融服務帶來了不確定性。由此也能窺見銀行在此類業(yè)務開展上缺乏動力支持。